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Seguro de vida para empresas: o que é, como funciona e vantagens

Proteção assegura assistência financeira para o colaborador e sua família. Saiba mais sobre esse benefício

por Marilia Ferro

Atualizado em 23 de setembro, 2022

Quer saber o que é e como funciona o seguro de vida para empresas? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você vai entender mais sobre ele as vantagens para empresas e colaboradores. Confira!

Cada vez mais as empresas vem disponibilizando recursos para atrair e reter seus talentos - e o seguro de vida é um dos mais valorizados pelos profissionais, já que trazem a tão importante segurança financeira em caso de morte e invalidez do colaborador. Saiba mais sobre ele nos próximos tópicos.

Para facilitar sua leitura, veja os tópicos abordados nesta matéria:

O que é seguro de vida para empresas?

Também chamado de seguro de vida em grupo, o seguro de vida empresarial é aquele contratado pela empresa para atender aos seus colaboradores e tem a qualidade de estipulante, já que é ela quem negocia as cláusulas e inclui os seus funcionários na apólice, sendo que, em alguns casos, a cobertura pode ser extensível aos familiares, como filhos e cônjuge.

Caso ocorra algum incidente ao colaborador ou familiar segurado que resulte em sua morte ou invalidez parcial ou total, os beneficiários terão direito a uma indenização. No entanto, a cobertura desse tipo de seguro pode variar bastante de acordo com a companhia e tipo de cargo. 

Como funciona?

A contratação do produto é realizada pela empresa, que pode contratar um seguro de acordo com o porte e necessidade de cobertura. De forma geral, a vigência desse tipo de contrato é de 12 meses, mas é possível prever prazos maiores, como 3 ou 4 anos, por exemplo.

Quais são as formas de custeio do seguro de vida?

O seguro de vida empresarial pode ser oferecido em três modalidades:

  •  custeio integral por parte da empresa (não contributário);
  • custeio misto (contributário parcial);
  • custeio integral por parte do funcionário (contribuitário).

Caso o colaborador não tenha mais vínculo com a empresa, as garantias do seguro contratado cessam com o estipulante e poderá optar por continuar no contrato desde que assuma o custo integral das coberturas.

O que o seguro de vida empresarial cobre?

As coberturas do seguro de vida empresarial podem variar de acordo com a apólice negociada pela empresa. As proteções mais comuns são:

 

  • morte natural e por acidente;
  • invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • invalidez funcional ou laboral permanente total por enfermidade;
  • assistência ou auxílio funeral;

A empresa pode, na condição de contratante, optar por um conjunto mais amplo de coberturas e de segurados além do colaborador, adicionando essas particularidades na apólice, além de estabelecer a negociação de prazos e carências, políticas de prêmios e idade máxima.

Já o colaborador é responsável por definir quem serão seus beneficiários, de acordo com a política de inclusão determinada pela organização, bem como o percentual da indenização em casos de sinistros. 

Vale ressaltar, porém, que a aceitação dos colaboradores na apólice fica à critério da seguradora, que avaliará os riscos para a inclusão do segurado.

O que são riscos excluídos?

São eventos que não são cobertos na apólice, listados a seguir:

  • doença preexistente anterior à contratação da apólice;
  • ato reconhecidamente perigoso, que possa colocar a vida em risco sem necessidade justificada;
  • manuseio e utilização de material nuclear;
  • suicídio cometido nos primeiros anos de vigência contratual;
  • atos ilícitos praticados pelo segurado e/ou pelo beneficiário;
  • uso de drogas ou bebidas alcoólicas;
  • fenômenos naturais (ciclones, tornados, terremotos, entre outros);
  • epidemias;
  • atos relacionados à guerra, terrorismo e/ou rebelião (não aplicável à militares).

Como contratar seguro de vida empresarial?

O primeiro passo é encontrar uma seguradora que atenda às necessidades do negócio, considerando valor total do contrato, coberturas, carências, entre outros. Posteriormente, a empresa deverá decidir em relação ao tipo de pagamento, que pode ser:

Contributária:  quando o contratante arca com uma parcela pré definida em contrato e a outra parte é paga pelos colaboradores, sendo este o modelo mais comum de contratação; 

Não contributária: quando a empresa contratante assume o pagamento total do valor do contrato.

Vantagens de oferecer seguro de vida empresarial para funcionários

O seguro de vida faz parte de uma série de iniciativas voltadas para a qualidade de vida do colaborador, que tem a segurança de ter a si e sua família resguardadas caso um incidente aconteça. Sem dúvida, um excelente e valorizado benefício, que pode ser contratado pela empresa a um custo mensal relativamente baixo.

Além disso, é possível deduzir as despesas com seguro de vida como custos operacionais no IR - desde que opte pela declaração pelo Lucro Real. Porém, em caso de empresas inscritas no Simples Nacional, é necessário verificar com a equipe de contabilidade se esses descontos podem efetivamente ser aplicados.

Este conteúdo ajudou você a entender mais sobre o seguro de vida para empresas? Saiba que o RH Estratégico tem tudo que você precisa para otimizar processos e alcançar melhores resultados em sua gestão de recursos humanos. Continue acompanhando!

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