Como funciona o empréstimo com garantia na Creditas?

Neste conteúdo, você vai encontrar:

• O que é o empréstimo com garantia?
• Como funciona o empréstimo com garantia?
• Empréstimo com garantia de imóvel
  • Qual a documentação necessária para contratar home equity?
• Empréstimo com garantia de veículo
  • Quais os documentos necessários para contratar auto equity?
• Quanto tempo demora para cair o empréstimo da Creditas?
• Quando vale a pena contratar um crédito com garantia?
• Perguntas frequentes

O empréstimo com garantia funciona assim: você oferece um bem, como um imóvel ou um veículo, como garantia da operação. Isso reduz o risco para a instituição financeira e permite juros menores, prazos mais longos e valores mais altos do que em linhas como o cheque especial ou o empréstimo pessoal.

Na Creditas, o crédito com garantia pode ser contratado com imóvel ou veículo. Neste guia, você confere as condições de cada modalidade e entende quando cada opção pode fazer sentido.

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma solução financeira que permite utilizar um bem, como um carro ou um imóvel, como garantia para obter um crédito com juros menores e prazos mais longos.

Veja abaixo um comparativo entre as taxas de juros das principais modalidades.

Fonte: Procon e Banco Central.

A tabela mostra que as taxas iniciais do crédito com garantia da Creditas ficam abaixo das referências apresentadas para modalidades sem garantia, como empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão. Ainda assim, a decisão deve considerar o CET (Custo Efetivo Total), o prazo e o risco de comprometer o bem em caso de inadimplência.

Se quiser saber mais sobre taxas, veja nosso acompanhamento mensal de quais bancos têm a menor taxa de juros no empréstimo pessoal e consignado.

Como funciona o empréstimo com garantia?

Na prática, o processo segue estas etapas: você simula o valor desejado, envia a documentação para análise de crédito, o bem oferecido (imóvel ou veículo) passa por avaliação, e a garantia é formalizada por meio da alienação fiduciária. Depois da assinatura do contrato, o valor é liberado, e as parcelas passam a ser pagas normalmente, com o bem seguindo em posse e uso de quem o ofereceu em garantia.

Na Creditas, essa modalidade pode ser feita em dois formatos: empréstimo com garantia de imóvel ou com garantia de veículo. Cada um tem etapas e prazos específicos, detalhados a seguir.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem as menores taxas de juros da Creditas, começando em 1,09% ao mês + IPCA.

Quem pode contratar?

Proprietários de casas, apartamentos, terrenos em condomínio e salas comerciais avaliados a partir de R$ 150 mil. Quem possui um imóvel financiado também pode solicitar o home equity, desde que esteja com pelo menos 50% do financiamento pago.

Quanto posso pegar?

De R$ 50 mil a R$ 3 milhões, dependendo do valor do imóvel. É possível solicitar até 60% do valor da propriedade.

Como funciona o processo?

Após a simulação e envio da documentação, o imóvel passa por uma avaliação de mercado. Se aprovado, segue para a análise jurídica e formalização, com registro do empréstimo na matrícula do imóvel pelo Cartório de Registro de Imóveis. Em regra, a Creditas libera o recurso final em até 4 dias úteis após a validação desse registro, podendo haver variações conforme a documentação e eventuais pendências.

Qual a documentação necessária para contratar home equity?

Entre os documentos que podem ser solicitados estão:

• Identificação (RG e CPF ou CNH);
• Comprovante de residência;
• Documentos de estado civil;
• Comprovantes de renda, incluindo declaração de Imposto de Renda;
• Documentação do imóvel, como matrícula e IPTU.

Para saber mais, acesse nosso guia sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo permite transformar até 90% do valor do carro em crédito, com taxas a partir de 1,49% ao mês e prazos de até 60 meses.

Quem pode contratar?

Proprietários de carros de passeio com até 17 anos de fabricação. O veículo pode ser propriedade do solicitante ou no nome de outra pessoa, desde que tenha vínculo de parentesco, como pais, irmãos, filhos e cônjuge, mediante comprovação. Além disso, para contratar um auto equity, o automóvel precisa ter ao menos 20% do financiamento quitado.

Quanto posso pegar?

Crédito de R$ 5 mil a R$ 150 mil.

Como funciona o processo?

Após a simulação e envio da documentação, o veículo passa por uma vistoria online, realizada por uma plataforma parceira da Creditas. A análise de documentos e da vistoria leva até 48 horas úteis e, após a assinatura do contrato, o valor é depositado em conta em até 48 horas úteis.

Quais os documentos necessários para contratar auto equity?

Entre os documentos que podem ser solicitados estão:

• Identificação (CNH dentro da validade)
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Documento de registro do veículo, como CRV ou ATPV-e, conforme o caso

Para saber mais, acesse nosso guia sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo.

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Crédito saudável, no seu tempo e do seu jeito

Quanto tempo demora para cair o empréstimo da Creditas?

Depende da modalidade. Na garantia de imóvel, a liberação final ocorre em até 4 dias úteis após a validação do registro em cartório, podendo haver variações conforme a documentação e eventuais pendências.

Já na modalidade de garantia de veículo, o depósito costuma ocorrer em até 48 horas úteis após a assinatura, podendo haver variações em períodos de alta demanda.

Quando vale a pena contratar um crédito com garantia?

Quando você quer trocar uma dívida cara por uma mais barata, investir em um projeto de vida, estudar fora ou comprar um imóvel e lidar com um imprevisto sem juros abusivos. Segundo Gui Casagrande, especialista em educação financeira da Creditas, o essencial é planejar se a nova parcela cabe no orçamento.

Perguntas frequentes

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