Qual o Rendimento da Poupança hoje? (atualizada em nov./23)

Quer saber qual é o rendimento da poupança? Então você está no lugar certo. Nesta matéria, você encontra tudo que precisa saber sobre como seu dinheiro rende nessa modalidade de investimento.

Mesmo sendo um investimento criticado por muitos especialistas, dados da Anbima mostram que 23% dos investidores brasileiros investem na Poupança.

Mas será que essa é uma boa decisão? A resposta não é tão simples, mas ao longo do texto você vai receber todas as informações necessárias para chegar a essa resposta.

Veja os tópicos que iremos tratar neste conteúdo:

• Quanto está a rentabilidade da poupança
• Rendimento da poupança hoje
• Rendimento mensal da poupança
• Como calcular o rendimento da poupança
  • Quanto rende R$ 3 milhões
  • Quanto rende R$ 2 milhões
  • Quanto rende R$ 1 milhão
  • Quanto rende R$ 500 mil
  • Quanto rende R$ 200 mil
  • Quanto rende R$ 100 mil
• Tire suas dúvidas
  • Por que a poupança é tão popular?
  • Qual é a taxa referencial?
  • Qual a diferença entre poupança e caderneta de poupança?
  • Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?
  • O que rende mais que a poupança?

Quanto está a rentabilidade da poupança?

Veja abaixo o rendimento da poupança em outubro de 2023 atualizado em 26/10/2023.

Período	Rendimento
Rendimento da poupança	6,17% ao ano + TR
Rendimento no mês (atualizado em 06/11)	0,58%
Rendimento últimos 12 meses	8,18%
Rendimento acumulado em 2023	7,42%

Fonte: Banco Central

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento atual da poupança hoje está em 6,17% ao ano (ou 0,5% ao mês) mais o valor da Taxa Referencial. Apenas como referência, a TR acumulada nos últimos 12 meses foi de 1,90%.

Qual é o rendimento da poupança no mês?

O rendimento da poupança no mês de novembro de 2023 está em 0,58%. O rendimento no ano alcançou 6,80% e o dos últimos 12 meses está em 8,18%.

Veja abaixo a tabela de rentabilidade mensal caderneta de poupança entre 2021 e 2023. 

Mês/Ano	Índice do mês (em %)	Acumulado últimos 12 meses (em %)	Acumulado no ano (%)
Novembro/2023	0,5779	8,18	7,42
Outubro/2023	0,6061	8,26	6,80
Setembro/2023	0,6136	6,16	8,30
Agosto/2023	0,7171	5,51	8,38
Julho/2023	0,6589	4,76	8,41
Junho/2023	0,6808	4,07	8,41
Maio/2023	0,7158	3,37	8,38
Abril/2023	0,5825	2,64	8,33
Março/2023	0,7404	2,04	8,30
Fev/2023	0,5834	1,29	8,14
Jan/2023	0,7091	0,70	8,05
Dez/2022	0,7082	7,89	7,89
Nov/2022	0,6515	7,14	7,66
Fora/2022	0,6501	6,44	7,44
Conjunto/2022	0,6814	5,75	7,12
Atrás/2022	0,7421	5,04	6,72
jul/2022	0,6639	4,27	6,19
jun/2022	0,6491	3,58	5,75
maio/2022	0,6671	2,91	5,28
Abr/2022	0,5558	2,23	4,75
mar/2022	0,5976	1,66	4,34
Fev/2022	0,5000	1,06	3,84
Jan/2022	0,5608	0,56	3,44
Dez/2021	0,4902	2,98	2,98
Nov/2021	0,4412	2,48	2,60
Fora/2021	0,3575	2,03	2,27
Conjunto/2021	0,3012	1,67	2,02
atrás/2021	0,2446	1,36	1,83
jul/2021	0,2446	1,11	1,71
jun/2021	0,2019	0,87	1,60
maio/2021	0,1590	0,66	1,57
Abr/2021	0,1590	0,50	1,63
mar/2021	0,1159	0,34	1,69
Fev/2021	0,1159	0,23	1,82
Jan/2021	0,1159	0,11	1,96

Fonte: Banco Central

Como calcular o rendimento da poupança?

A remuneração dos depósitos de poupança é definida via legislação e é composta de duas parcelas:

• Remuneração básica composta da Taxa Referencial (TR);
• Remuneração adicional de 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5% ou 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

A data de aniversário da conta de depósito de poupança é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o dia 1º do mês seguinte.

A remuneração dos depósitos de poupança é creditada ao final de cada período de rendimento, ou seja:

• Mensalmente - na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins lucrativos; e
• Trimestralmente - na data de aniversário, no último mês do trimestre, para os demais depósitos.

Ainda na dúvida? Assista ao vídeo abaixo, do portal Mobills, onde eles explicam como calcular o rendimento passo a passo.

Quanto rende R$ 3 milhões na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 3 milhões na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 3.214.228,20
• Rendimento: R$ 214.228,20

Quanto rende R$ 2 milhões na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 2 milhões na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 2.142.818,80
• Rendimento: R$ 142,818,80

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 1 milhão na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 1.071.409,40
• Rendimento: R$ 71.409,40

Quanto rende R$ 500 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 500 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 535.704,70
• Rendimento: R$ 35.704,70

Quanto rende R$ 200 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 200 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 214.281,88
• Rendimento: R$ 14.281,88

Quanto rende R$ 100 mil na poupança?

Para fazer a conta de quanto rende R$ 100 mil na poupança utilizamos a Calculadora do cidadão. Nela fizemos uma simulação com um investimento feito entre 01/01 e 31/12 em 2022.

Nesse cenário o rendimento seria de:

• Valor corrigido na data final: R$ 107.140,94
• Rendimento: R$ 7.140,94

Agora que você já sabe o rendimento da poupança, compartilhe com quem ainda tem dúvidas sobre ele.

Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o rendimento da poupança.

Por que a poupança é tão popular?

Segundo o Raio X do Investidor Brasileiro, 23% do total de investidores no Brasil investem na poupança.

A resposta para isso pode estar relacionada principalmente a dois fatores:

• A facilidade de investir - a poupança tem baixo risco, não exige aplicação mínima, não tem custos, é isenta de Imposto de Renda e possui liquidez diária.
• Conhecimento - a poupança ainda é o investimento mais conhecido do brasileiro, ficando a frente das ações, fundos de investimentos, títulos públicos e títulos privados.

Apesar dos pontos positivos, investir na poupança no atual cenário pode fazer seu patrimônio encolher por causa da inflação. Nos últimos quatros anos, apenas em 2022 a poupança registrou rendimento positivo.

Veja abaixo a rentabilidade da poupança descontado IPCA (%):

• 2019: -0,05%;
• 2020: -2,30%;
• 2021: -6,37%;
• 2022: +2,1%.

Usando esses dados como referência, uma pessoa que poupou R$ 1 mil na poupança em 2019 agora possui R$ 932,59.

Antes de investir na poupança você deve analisar os prós e contras para saber se esse é o investimento ideal para você.

Qual a diferença entre poupança e caderneta de poupança?

Segundo o Banco Central, a poupança é uma sobra financeira e deve ser direcionada para algum tipo de investimento para render. A caderneta de poupança ou conta de poupança é um tipo de investimento de renda fixa.

Qual é a data de aniversário da caderneta de poupança?

A data de aniversário da conta de depósito de poupança é o dia do mês de sua abertura. Considera-se a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 como o 1° dia do mês seguinte.

O que rende mais que a poupança?

Se você quer diversificar sua carteira, saiba que existem diversos investimentos que podem render mais que a poupança como:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Tesouro Direto;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letras de Crédito do Agronegócio;
• Fundos Imobiliários (FIIs);
• Fundos multimercados.

Vale reforçar que esses investimentos podem render mais que a poupança, mas alguns deles envolvem riscos que podem fazer você perder dinheiro. Avalie isso antes de fazer qualquer mudança na forma como seu dinheiro está investido.

O que é a taxa referencial?

A taxa de referência da poupança, também conhecida como Taxa Referencial (TR), é um indicador econômico utilizado como base para o cálculo dos rendimentos da poupança. Ela é calculada diariamente pelo Banco Central do Brasil e é divulgada diariamente pela imprensa.

Para calcular a TR é preciso primeiro saber o valor da Taxa Básica Financeira (TBF). Com isso em mãos é preciso calcular o Redutor da TR usando a fórmula:

• R = a + bx TBF

Entenda cada variável:

• R é o Redutor;
• a é igual a 1,005;
• b é vinculado à TBF e também divulgado pelo BC;
• TBF é a Tarifa Básica Financeira.

Sabendo o R é possível aplicá-lo à fórmula final da TR, que corresponde à seguinte equação:

TR = 100 x {[(1 + TBF / 100) / R] – 1}

Ag0ra que você já sabe quanto está a poupança hoje, compartilhe este conteúdo com pessoas que você gostaria que entendesse mais sobre esse assunto.

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