Planilha de gastos da casa: veja como calcular as despesas da casa

Controlar as despesas da casa é influencia direta na saúde financeira da família, para evitar sustos no fim do mês e conquistar metas maiores, como viagens ou investimentos. No Brasil, segundo o IBGE, os gastos com moradia consomem cerca de 35% do orçamento da casa, reforçando a importância de focar na organização das finanças.

Neste artigo, você vai aprender, de forma simples, como usar uma planilha de gastos para mapear cada custo, calcular suas despesas e manter as finanças da casa sob controle.

Continue lendo e descubra como dar um passo firme rumo à tranquilidade financeira. Vamos juntos 🚀

Para facilitar sua leitura, veja quais são os tópicos abordados nesta matéria:

• Quais as despesas de uma casa
  • Despesas fixas mensais
  • Despesas variáveis
  • Despesas anuais
• Diferença entre despesas fixas e variáveis
• Planilha de gastos com a casa
• Como economizar nas despesas da casa

Quais são as despesas de uma casa?

Confira abaixo as principais despesas da casa e veja como organizar as contas.

Despesas fixas mensais

São aquelas contas que já sabemos o valor. Entra mês, sai mês e elas estão lá. Embora não possibilitem economia, também não causam surpresas:

Aluguel ou prestação

• O aluguel é um custo fixo determinado em contrato e geralmente permanece estável até o próximo reajuste. Já os financiamentos podem ter parcelas fixas, com juros embutidos, ou parcelas decrescentes, impactando no seu orçamento mensal. Ao alugar, negocie alguns dias de carência para aliviar as despesas iniciais da mudança. Na compra, compare taxas de juros, condições de financiamento e analise o custo total da dívida.

Condomínio

• É uma despesa fixa que inclui serviços como segurança, limpeza e jardinagem. Avalie se o valor do condomínio está compatível com os serviços oferecidos e se morar em outro lugar poderia reduzir esse gasto mensal ou outros compromissos financeiros fixos.

Limpeza e manutenção

• O custo com limpeza e manutenção varia conforme a frequência e o tamanho do imóvel. Defina a periodicidade ideal e pesquise preços na sua região. Mesmo com valores diferentes entre faxineiras e jardineiros, é possível acertar um valor fixo mensal, garantindo previsibilidade nas contas fixas da casa.

Seguro residencial

• Trata-se de uma despesa mensal fixa que protege seu imóvel contra incêndio, furto, acidentes ou danos diversos. Inclua o seguro no seu planejamento financeiro para manter seu patrimônio protegido e evitar surpresas no orçamento. Compare diferentes seguradoras para encontrar a melhor relação entre custo e cobertura.

Despesas variáveis mensais

Estas são despesas que variam mensalmente e nos permitem economizar!

Luz / Água

• Uma forma eficiente de reduzir essa despesa fixa é trocar lâmpadas por modelos econômicos, usar aparelhos eletrônicos em horários com tarifas mais baixas e evitar desperdícios, como vazamentos de água ou luzes acesas sem necessidade. Essas ações ajudam a baixar o custo mensal e tornam seu orçamento doméstico mais sustentável.

Telefone / TV a cabo

• Hoje, muita gente tem telefone celular com planos acessíveis, o que pode tornar o telefone fixo dispensável. Analise custos, compare tarifas e veja se o seu plano oferece benefícios reais. Pode valer mais a pena contratar um pacote combo, que une telefone, TV e internet, do que pagar serviços separados, reduzindo o seu gasto fixo mensal.

Gás

• O consumo de gás varia conforme o uso. Preparar alimentos no forno, por exemplo, costuma gastar mais. Controle a frequência para manter essa conta fixa sob controle e reduzir o custo total das despesas residenciais.

Supermercado

• Para economizar no supermercado, faça um planejamento alimentar semanal e compre somente o necessário. Considere adquirir carnes e vegetais em feiras livres ou açougues, deixando o supermercado para itens não perecíveis e produtos de limpeza. Compare preços, teste novas marcas e aproveite promoções para baixar o gasto mensal com alimentação.

Despesas anuais

São despesas que não permitem economia. Devem ser pagas e as taxas de referência podem variar conforme a localidade. As prefeituras em geral oferecem benefícios para pagamentos à vista, como grandes descontos e até sorteios.

• IPTU — O Imposto Predial e Territorial Urbano possui lançamento anual e o reajuste ocorre da mesma forma, variando conforme o imóvel.
• Laudêmio — Morar próximo às praias com vista para o oceano tem um custo a mais: O laudêmio é uma taxa cobrada sobre o valor do imóvel para terrenos de marinha, em uma profundidade de trinta e três metros, medidos horizontalmente, para a parte da terra.

Qual é a diferença entre despesas fixas e variáveis?

Aspecto	Despesas Fixas	Despesas Variáveis
O que são?	Custos que se repetem todo mês, com valores previsíveis, independentemente do consumo.	Custos que variam mês a mês, dependendo do uso, hábitos ou situações específicas.
Exemplos	Aluguel, condomínio, mensalidade escolar, plano de internet, parcelas de empréstimo.	Supermercado, lazer, combustível, compras pontuais, contas de luz ou água (quando variáveis).
Previsibilidade	Alto nível de previsibilidade, o valor raramente muda.	Baixa previsibilidade, pode aumentar ou diminuir a cada mês.
Impacto no orçamento	Facilitam o planejamento financeiro, pois são constantes.	Exigem controle maior para evitar gastos excessivos e desequilíbrios no orçamento.
Dica de gestão	Reserve sempre espaço fixo no orçamento para essas despesas.	Acompanhe mês a mês e corte gastos supérfluos se necessário.

Veja um exemplo técnico sobre essas diferenças:

Veja um exemplo técnico sobre essas diferenças:

Despesa fixa

• Exemplo: aluguel mensal de R$ 1.200.
• Esse gasto possui periodicidade definida e valor constante ou pouco variável, independentemente do nível de atividade ou consumo.
• Conceito financeiro: caracteriza-se como custo comprometido, que integra o cálculo do custo fixo total. Impacta diretamente o ponto de equilíbrio financeiro (break-even point) e reduz a margem de manobra orçamentária, pois deve ser honrado mesmo em períodos de baixa renda ou receita.

Despesa variável

• Exemplo: supermercado, variando de R$ 600 a R$ 800 ao mês.
• Ocorre de forma recorrente, mas sem valor fixo, sendo influenciada pelo comportamento de consumo, preços de mercado e imprevistos.
• Conceito financeiro: compõe o custo variável, que aumenta ou diminui em função do volume de consumo, ou padrão de vida. Permite ajustes discricionários em momentos de restrição de caixa, sendo crucial para a gestão do fluxo de caixa operacional e para manter o equilíbrio entre receita e despesas.

Leia também: 10 gastos invisíveis que corroem o seu orçamento e como fugir deles

Como montar uma planilha de gastos do zero?

Montar uma planilha de gastos é fundamental para organizar as finanças da casa e evitar que o dinheiro desapareça sem explicação. De acordo com Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I‑SFB), realizado em 2024, 49% dos entrevistados declaram saber se controlar para evitar gastos excessivos.

Para fazer parte dessa estatística positiva, vale seguir alguns passos simples:

• Liste todas as fontes de renda, incluindo salários, freelas, benefícios ou qualquer entrada de dinheiro.
• Anote todas as despesas, separando-as em fixas (como aluguel, luz e internet) e variáveis (como mercado, lazer ou transporte).
• Crie colunas básicas na planilha, como data, descrição do gasto, categoria, valor previsto e valor realizado, para comparar o que foi planejado com o que realmente foi gasto.
• Utilize ferramentas digitais, como Excel, Google Planilhas ou aplicativos de finanças, que facilitam cálculos e geram gráficos para visualizar melhor os gastos.
• Revise a planilha todo mês, ajustando metas, cortando excessos e definindo prioridades para manter o orçamento equilibrado.

Seguindo esses passos, você passa a ter um panorama claro das finanças da casa, consegue identificar onde pode economizar e evita surpresas desagradáveis no fim do mês. Além disso, criar o hábito de registrar tudo é um dos melhores caminhos para conquistar segurança financeira.

Confira também este conteúdo Custo fixo e variável: o que são e como calcular no seu negócio

Como economizar dinheiro ganhando pouco?

✅1. Estabeleça metas financeiras
Saber onde você quer chegar ajuda a manter o foco e evitar gastos desnecessários. Defina objetivos claros, seja para quitar dívidas, fazer uma reserva ou realizar um sonho.

✅ 2. Registre ganhos e gastos
Anotar tudo o que entra e sai do seu bolso é essencial para ter controle. Isso mostra se você está gastando mais do que pode e onde pode economizar.

✅ 3. Limite seus gastos fixos e variáveis
É importante saber quanto você pode comprometer do seu salário. Mantenha gastos fixos (como aluguel e contas) sob controle e evite exageros nos variáveis (como lazer ou compras).

✅ 4. Use ferramentas de controle financeiro
Aplicativos ou planilhas ajudam muito a organizar suas finanças. Uma boa dica é a planilha criada pela Creditas em parceria com o Primo Rico, que facilita visualizar para onde vai o seu dinheiro.

✅ 5. Reflita antes de gastar e busque dívidas mais baratas
Antes de comprar, pergunte se aquilo é realmente necessário. E, se tiver dívidas caras, como o rotativo do cartão de crédito, procure opções mais baratas, como o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, para pagar menos juros.

Se quer saber mais sobre como fazer essa organização, confira nosso guia completo para organizar suas finanças e sair do vermelho.