Planejamento sucessório: como o home equity auxilia na geração de liquidez?

Planejar a sucessão de bens familiares pode parecer desafiador, especialmente quando a falta de liquidez dificulta o pagamento de impostos e taxas sem precisar vender propriedades. O home equity surge como uma alternativa estratégica para resolver essa questão, oferecendo recursos financeiros rápidos e com juros mais baixos.

Neste artigo, vamos mostrar como o empréstimo com garantia de imóvel para ticket alto pode ser integrado eficientemente ao planejamento sucessório, permitindo que você preserve seu patrimônio familiar e organize sua sucessão de maneira simples e eficaz.

Como o planejamento sucessório impacta na liquidez?

O planejamento sucessório tem o propósito de garantir que haja liquidez para cobrir custos de inventário, impostos e outras obrigações sem precisar vender o patrimônio. 

Com 70% dos brasileiros tendo imóveis como principal ativo, a falta de liquidez pode ser um grande desafio. O home equity surge como uma solução, gerando liquidez sem comprometer o patrimônio familiar.

Liquidez: o elo que garante a continuidade patrimonial

A verdadeira dificuldade no planejamento sucessório está em obter dinheiro imediato para custos como impostos e tributos. Com a maior parte do patrimônio imobilizado, o home equity aparece como uma solução.

Essa é uma alternativa que oferece uma forma de obter liquidez sem precisar vender bens, possibilitando o uso do valor do imóvel para financiar essas necessidades.

Exemplo prático:

Imagine que uma família possui um imóvel avaliado em R$ 2 milhões, mas está com dificuldades para pagar o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), imposto que pode ser muito alto. 

Ao invés de vender o imóvel, a família pode optar por um home equity, obtendo até 60% do valor do imóvel R 1,2 milhão para cobrir essas despesas, sem perder a propriedade do bem.

Como o home equity promove liquidez sem abrir mão da propriedade?

De maneira objetiva, o home equity é um tipo de crédito que permite ao proprietário transformar o valor do seu imóvel em crédito sem precisar vendê-lo. 

A grande vantagem? O empréstimo com garantia de imóvel tem taxas de juros mais baixas, prazos longos e pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo o pagamento de custos sucessórios.

Exemplo prático:

Uma família com um imóvel de R$2 milhões usa o home equity para obter R$1,2 milhão, com prazos flexíveis e custos menores. O valor pode ser utilizado para:

• Pagar tributos e custos de inventário.
• Antecipar heranças equitativamente entre os herdeiros.
• Regularizar o processo legal de sucessão sem vender bens.

Leia o artigo sobre Equity Hacking: acelerando compra de ativos sem vender seu imóvel

Saiba quando considerar o home equity no seu planejamento sucessório

Existem momentos estratégicos que essa modalidade de crédito pode ser integrado ao planejamento sucessório, sem comprometer o legado familiar:

• Antes da sucessão: Planejar a distribuição de bens e garantir recursos líquidos para cobrir custos, como ITCMD e outras taxas.
• Durante o processo sucessório: Em casos de imprevistos financeiros ou custos inesperados no inventário, o home equity oferece a liquidez necessária.
• Após a sucessão: Pode ser utilizado para reorganizar ativos ou pagar dívidas familiares, sem prejudicar o patrimônio da próxima geração.

Casos reais e exemplos práticos

Caso 1: Família Souza

A Família Souza possuía um imóvel de grande valor, mas enfrentava dificuldades com o ITCMD e outros custos da sucessão. Com o crédito com garantia de imóvel, a família obteve a liquidez necessária, quitou os tributos e preservou o imóvel para as próximas gerações.

Caso 2: Holding Familiar

Uma holding familiar precisava de recursos para expandir seus investimentos sem vender imóveis. Usando o home equity, obteve capital de giro sem perder o imóvel, preservando o valor e aumentando o patrimônio de forma planejada.

Confira o Guia completo sobre Empréstimos para Empresas

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel no planejamento sucessório

Vantagem	Descrição	Benefício no Planejamento Sucessório
Liquidez Imediata	Crédito rápido com base no valor do imóvel	Pagamento de tributos e custos de inventário sem a necessidade de venda
Juros Baixos	Condições de pagamento facilitadas e prazos longos	Menor custo financeiro para a família
Sem Perda de Propriedade	O imóvel permanece no nome do proprietário	Proteção do patrimônio familiar e continuidade da posse do bem
Flexibilidade	O crédito pode ser usado para qualquer fim	Reorganização patrimonial, doação ou pagamento de impostos

O home equity vai além de uma simples solução de crédito: ele é uma ferramenta estratégica para garantir a liquidez necessária para um planejamento sucessório eficiente.

Ao fornecer acesso rápido a recursos financeiros sem comprometer o patrimônio, ele assegura que os bens da família sejam mantidos, protegidos e transmitidos às gerações futuras.

Em tempos de incerteza financeira, o home equity é um aliado no fortalecimento do legado familiar, garantindo continuidade e preservação do patrimônio. Fale com um especialista da Creditas para entender como essa modalidade pode ser uma solução no seu planejamento sucessório.

A seguir, veja as principais dúvidas sobre home equity para agilizar o planejamento sucessório

Qual a diferença entre home equity e empréstimos tradicionais?

O home equity utiliza um imóvel como garantia, oferecendo juros mais baixos e prazos maiores. Já os empréstimos tradicionais têm taxas mais altas e prazos mais curtos.

Veja: Empréstimo - como escolher a melhor opção

Como esse tipo de crédito preserva o legado familiar?

Permite manter o controle sobre os bens da família, evitando vendas forçadas de imóveis e garantindo a continuidade do patrimônio.

Posso usar o home equity para antecipar a herança?

Sim, o home equity pode antecipar a divisão da herança, equilibrando os bens entre os herdeiros e evitando disputas financeiras.

Leia também: Qual o melhor banco para empréstimo com garantia?

Quais são os custos do empréstimo com garantia de imóvel no planejamento sucessório?

Os custos são geralmente baixos, com taxas de administração e juros variando conforme o perfil do cliente e as condições do mercado. É preciso considerar também os custos legais da garantia.

Na Creditas, o processo de home equity é simples e ágil. Com um atendimento especializado e condições personalizadas, você encontra soluções rápidas para lidar com questões patrimoniais.

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