Vale a pena fazer empréstimo para reforma? Entenda aqui

Reformar a casa pode aumentar o conforto e o valor do imóvel, mas nem sempre dá para pagar tudo à vista. Nessas horas, o empréstimo surge como uma alternativa para tirar os planos do papel.

Mas será que vale a pena financiar esse tipo de gasto? Neste conteúdo, explicamos quando o crédito pode ser uma boa solução, quais opções estão disponíveis e o que considerar antes de contratar.

Vale a pena fazer um empréstimo para reforma?

Sim, principalmente quando a obra é urgente e você não tem uma reserva financeira. Reformas por necessidade — como problemas estruturais, infiltrações, riscos à segurança ou adaptações para grupos específicos, requerem ações financeiras que viabilizem a mudança com mais tranquilidade.

Em vez de parcelar compras em várias lojas e perder o controle do orçamento, um empréstimo com juros baixos pode ser mais vantajoso. Alguns exemplos são: crédito com garantia e consignado. Então, com planejamento, é possível trocar dívidas caras por outra com parcelas que cabem no seu bolso.

Motivos para contratar um empréstimo para reforma

Quanto custa uma reforma? Segundo matéria do Serasa, o preço médio de uma reforma chega a R$15.082,00, dependendo do tamanho da residência. Ao incluir o valor no planejamento, pode surgir a pergunta “e agora?”.

É em um momento que vale a pena comparar as melhores possibilidades, e porque não um empréstimo para reforma? Desde que bem planejada, pode ser uma solução inteligente.

Abaixo, entenda os motivos para contratar o empréstimo´.

• Resolver problemas que afetam a segurança do imóvel: como vazamentos, fiação antiga ou riscos estruturais.
• Aumentar o conforto e a valorização da casa: melhorias que tornam o ambiente mais agradável e aumentam o valor de mercado do imóvel.
• Evitar parcelamentos desorganizados e com juros altos: centralizar o custo da obra em um único contrato facilita o controle financeiro.
• Ter previsibilidade de custos com parcelas fixas: você sabe exatamente quanto vai pagar por mês, o que ajuda a manter o orçamento sob controle.
• Aproveitar condições melhores em linhas de crédito com garantia: essas modalidades têm juros mais baixos e prazos maiores.

Antes de fechar contrato, simule e compare o Custo Efetivo Total (CET) para entender o valor total que será pago.

O que avaliar antes de fazer um empréstimo para reforma

Antes de contratar, vale refletir sobre alguns aspectos para evitar dívidas desnecessárias ou maiores do que o necessário:

Necessidade da reforma

 O problema precisa ser resolvido agora? É algo estrutural ou que compromete a segurança e o bem-estar dos moradores?

Valor total necessário

Estime todos os custos da obra — materiais, mão de obra, imprevistos, taxas e encargos.

Orçamento pessoal

quanto você pode pagar por mês sem comprometer outras despesas essenciais?

Baixe nosso cronograma de obras e tenha total controle.

Tipo de empréstimo para reforma mais vantajoso 

Compare modalidades como crédito com garantia, consignado ou pessoal. Linhas com garantia costumam ter juros mais baixos e prazos maiores. Conheça as condições atuais:
Veja abaixo as taxas das principais modalidades:

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal*	8,05%
Cheque especial*	7,96%
Consignado privado**	2,94%
Consignado público**	2,13%
Consignado INSS**	1,75%
Rotativo do cartão de crédito**	15,19%

Fonte: *Procon e **Banco Central - As taxas fornecidas diretamente pela Creditas são válidas em fevereiro de 2025.

Leia também: Aluguéis em alta: 4 reparos que podem valorizar o imóvel

Para enriquecer ainda mais seu conhecimento sobre créditos para reforma, deixamos baixo mais algumas dicas do Marcelo Prata, especialista no assunto, dadas Exame Dinheiro que explicam quando vale a pena financiar a reforma da casa ou apartamento.

Custo Efetivo Total (CET)

Analise o CET, que inclui juros, tarifas e encargos. Ele mostra o valor final do empréstimo, além da parcela mensal.

Impacto no longo prazo

O valor das parcelas cabe no orçamento pelos próximos meses ou anos?

Condições do contrato

Fique atento a prazos, taxas, possibilidade de antecipação e multas por atraso.

Não caia em armadilhas! Avaliar com calma esses pontos ajuda a tomar uma decisão mais segura e consciente, alinhada ao seu momento financeiro.

Como fazer um empréstimo para reforma

O primeiro passo é entender qual modalidade de crédito faz mais sentido para o seu perfil. As opções com melhores condições são:

Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo

Ideal para quem tem um bem quitado. Oferece juros baixos (a partir de 1,09% a.m. na Creditas) e prazos longos, o que reduz o valor da parcela. Saiba se essa opção cabe em seu bolso com a simulação online.

Lembre-se: Conforme a resolução do Banco Central, é obrigação da instituição financeira expor essa informação de forma clara no contrato de empréstimo.

Crédito consignado privado

Disponível para trabalhadores CLT e servidores públicos. As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento, o que reduz o risco e, consequentemente, os juros.

Crédito pessoal:

Opção mais flexível, sem necessidade de garantia. Pode ter aprovação rápida, mas as taxas costumam ser mais altas — por isso, vale comparar o Custo Efetivo Total (CET).

Depois de escolher, basta simular online, enviar seus dados e documentos, revisar as condições e assinar o contrato digitalmente. O valor é depositado direto na conta.

Depois de escolher o tipo de empréstimo, siga estes passos:

1. Simule online o valor e prazo desejado.

2. Envie seus dados e documentos para análise.

3. Revise as condições da proposta e verifique se a parcela cabe no seu orçamento.

4. Assine o contrato digitalmente.

5. Receba o valor direto na conta e comece a reforma.

E então, o que achou das dicas? Está preparado para tirar o sonho de reformar sua casa do papel? Compartilhe suas dúvidas e experiências com a gente nos comentários.