Especialista da Creditas indica quando vale a pena oferecer carro ou imóvel para conseguir empréstimo

São Paulo, janeiro de 2026 – Em um cenário de juros altos e endividamento, o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo é uma alternativa eficiente para quem busca taxas menores e prazos mais longos. Essas modalidades, também conhecidas como home equity e auto equity, permitem transformar um bem já quitado em alavanca financeira, sem a necessidade de vendê-lo, viabilizando desde a quitação de dívidas até projetos de médio e longo prazo.

Segundo o Indicador de Demanda dos Consumidores por Crédito da Serasa Experian mais recente, de outubro, o Brasil registrou a alta  de 15,6% na demanda por crédito na comparação anual, em um contexto marcado pela desaceleração no ritmo de concessões e por uma postura mais cautelosa dos credores diante da evolução do quadro de inadimplência no país - dados da Serasa Experian mostram que o número de inadimplentes atingiu 80,4 milhões em outubro.  

Segundo dados da Serasa Experian, em outubro, o número de consumidores inadimplentes no Brasil atingiu 80,4 milhões de CPFs negativados, o que representa o maior patamar da série histórica. Cada CPF possui, em média, quatro dívidas, com valor médio de R$ 6.330,16, resultando em um valor médio por dívida de R$ 1.584,96. As concessões de crédito somaram R$ 690,8 bilhões em outubro, o correspondente a alta de 9,8% no acumulado de 12 meses (11,4% nas concessões para pessoas jurídicas e de 8,6% para pessoas físicas).

“A decisão de usar um bem como garantia traz benefícios inegáveis, especialmente na redução das taxas de juros. Para quem possui um imóvel ou veículo e precisa de um valor maior de crédito, ou de parcelas que realmente caibam no orçamento, o crédito com garantia costuma ser a opção mais vantajosa. É uma forma de acessar capital com mais previsibilidade e planejamento”, afirma Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.

Dados de pesquisa realizada pela Opinion Box a pedido da Creditas, com 1.347 trabalhadores CLT, reforçam a multifuncionalidade e a responsabilidade no uso dessas modalidades. O levantamento aponta que 27% dos brasileiros utilizam o empréstimo com garantia de veículo para quitar dívidas, enquanto 14% investem no próprio negócio. No empréstimo com garantia de imóvel, 25% buscam a quitação de débitos e 24,4% o utilizam para investir em seus empreendimentos. 

Quando o empréstimo com garantia vale a pena?

Segundo o especialista da Creditas, o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo revela-se uma estratégia financeira robusta indicada diversas situações, mas particularmente para:

• Quitar dívidas caras: A modalidade permite, por exemplo, a quitação de dívidas caras, transformando juros exorbitantes de modalidades como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito. “É possível conseguir parcelas com taxas significativamente menores, até 10 vezes inferiores, proporcionando uma economia e um fôlego ao orçamento”, explica Casagrande.
• Viabilizar grandes projetos: O crédito com garantia é a escolha ideal para grandes investimentos, financiando desde a abertura ou expansão de um negócio até reformas residenciais substanciais, ou mesmo oportunidades de educação de alto custo. “O crédito com garantia se destaca no planejamento financeiro de longo prazo, oferecendo a capacidade de organizar finanças ou consolidar múltiplos débitos em uma única parcela com juros mais baixos e um prazo mais flexível”, afirma o especialista da Creditas.
• Cobrir emergências de saúde: Em momentos delicados que exigem recursos imediatos, como emergências de saúde, cirurgias complexas ou tratamentos médicos caros, essa modalidade pode ser uma saída. "Nesses casos, quando a família mais precisa de um suporte financeiro, o crédito com garantia evita que um problema de saúde se transforme também em um problema financeiro grave causado por juros abusivos de cartões ou empréstimos rápidos", pontua Casagrande.
• Acessar valores mais altos: O educador financeiro explica que o crédito com garantia facilita o acesso a crédito de alto valor, um montante que dificilmente seria aprovado em um empréstimo pessoal sem a apresentação de um bem como colateral.

"A principal vantagem do home equity e do auto equity é a redução do risco para a instituição financeira, que se reflete diretamente em taxas de juros mais competitivas para o cliente. Enquanto um empréstimo pessoal pode ter taxas acima de 20% ao mês, um empréstimo com garantia de veículo na Creditas tem taxas a partir de 1,49% ao mês e o de imóvel a partir de 1,09% + IPCA ao mês, com prazos que podem chegar a 240 meses", explica Casagrande. 

Para saber como funciona o empréstimo com garantia e obter mais informações sobre as modalidades home equity e auto equity, basta acessar o site da Creditas. Na plataforma, ainda é possível simular o valor de crédito disponível para cada uma das modalidades. 

Sobre a Creditas

A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 13 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$6,7 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).