Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Se você está em busca de crédito com taxas mais acessíveis e condições que fazem sentido para o seu bolso, o empréstimo com garantia de veículo pode ser a solução ideal. Aqui, seu carro vira uma oportunidade para conquistar taxas mais baixas, sem perder o controle do seu orçamento.

Explicaremos tudo de forma clara e simples: como funciona essa modalidade, por que os juros são menores e quais documentos você precisará. Além disso, mostramos as vantagens principais e o passo a passo para fazer sua solicitação de forma segura e prática.

Continue lendo e descubra como essa modalidade de empréstimo pode ser a garantia do seu próximo passo.

Neste artigo você irá saber:

• O que é
• Como funciona
  • Porque os juros são baixos?
  • Documentos necessários
• Vou perder meu carro?
• Vantagens
• Vale a pena solicitar
• Como solicitar
• Tire suas dúvidas
  • É possível vender ou transferir o carro colocado como garantia em empréstimo?

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia é uma alternativa mais saudável de crédito em relação ao cartão de crédito e ao empréstimo pessoal, pois você utiliza o bem como garantia da operação e consegue juros mais baixos com parcelas que cabem no seu bolso e mais tempo para pagar.

Nessa modalidade o veículo permanece em seu nome e você pode continuar a usá-lo normalmente, mas ele é vinculado ao contrato como forma de segurança para o banco ou instituição financeira. Aqui você pode entender mais sobre esse processo conhecido como alienação.

A taxa de juros da Creditas é expressivamente mais baixa que outras modalidades e gera uma grande economia ao consumidor. Segundo dados do Banco Central do Brasil,  uma pessoa que gostaria de solicitar um empréstimo pessoal pagaria em média 6, 50% a.m., enquanto na Creditas esse valor seria a partir de 1,49%.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo na Creditas?

O empréstimo com garantia de veículo funciona como uma solução prática para quem busca crédito com condições mais acessíveis, utilizando o carro como garantia.

O processo é digital e com apoio personalizado do nosso time você precisa apenas passar pelas seguintes etapas

1. Simulação - simule e receba em minutos uma proposta de crédito feita pra você.
2. Avaliação - siga as orientações da vistoria online e mande seus documentos.
3. Assinatura - assine o contrato digital e receba o valor na sua conta em até 24h.

Para você conhecer mais sobre as condições, na Creditas, é possível solicitar um empréstimo com garantia de veículo com as seguintes condições:

• Taxas a partir de 1,49% a.m.;
• Prazo: até 60 meses;
• Valor: valores de R$ 5 mil a R$ 150 mil, limitados até 90% do valor do veículo;
• Carência: 60 dias;
• Idade do veículo: até 15 anos;
• Aceitamos veículos com titularidade de parentes de 1º grau;
• Aceitamos carros não quitados.

O tempo médio para a liberação do dinheiro é de duas semanas, mas isso depende da rapidez com que será feita a análise de crédito e da disposição do cliente para vistoriar online o carro, feita via uma plataforma parceira da Creditas.

Vale destacar alguns pontos sobre essa modalidade:

• Caso o veículo não esteja quitado, parte do crédito será usada para quitar o financiamento em aberto.
• Na Creditas são aceitos automóveis com até 15 anos de fabricação.

Por que os juros são baixos?

Essa linha de crédito é conhecida por ter juros muito baixos e isso tem uma explicação. Como a instituição financeira tem o bem como garantia de pagamento, a inadimplência cai consideravelmente. Quando a empresa tem baixo risco de não receber o dinheiro de volta, consegue proporcionar condições melhores ao cliente.

Documentos necessários

A documentação necessária para dar início ao processo é bastante simples.

• CNH (Nome completo e dentro da validade);
• CRV ou DUT (Documento em nome do proprietário, modelo do carro, ano de fabricação);
• Comprovante de Residência – contas de água, luz, gás, telefone fixo, celular e internet (Nome do cliente, endereço conforme o informado na ficha cadastral e histórico de consumo).
• Comprovante de Renda.

Para realizar a comprovação de renda, a regra varia, dependendo do perfil do trabalhador. É uma forma diferente para autônomos, assalariados, profissionais liberais, aposentados e demais categorias. Basicamente, são necessários os últimos três holerites e para quem não possui, o extrato bancário dos últimos seis meses.

Esses documentos são requisitados logo no início do procedimento, porém outros podem ser solicitados no decorrer da operação. No entanto, quanto antes o cliente completar a ficha e enviar tudo o que é necessário, mais cedo poderá ter o dinheiro liberado em sua conta.

Vou perder meu carro se fizer um empréstimo com garantia?

Você continua sendo dono do seu carro e pode utilizar normalmente. O seu bem continuará em sua autonomia e você poderá usufruí-lo como sempre fez. O objetivo é que a garantia barateie o valor da taxa e, consequentemente, da parcela mensal.

Existe o risco de perdê-lo somente quando há inadimplência, porém, para a Creditas, esse é o pior dos cenários. Se você quiser entender mais sobre esse assunto, temos um conteúdo explicativo sobre o carro alienado.

Vale a pena contratar um empréstimo com garantia de veículo?

A resposta para esse tipo de pergunta é sempre a mesma: depende. Como qualquer tomada de crédito, ela pode valer a pena, mas é preciso que você saiba bem quais são os objetivos e se você tem capacidade de pagar as parcelas.

Confira abaixo a vantagem de fazer um crédito com garantia na Creditas.

• Contratação simplificada: a contratação do refinanciamento de veículo exige documentos facilmente providenciados. Em geral, a maioria deles você consegue facilmente na internet.
• Taxas de juros competitivas e prazos longos: os juros são reduzidos e os prazos são mais extensos, afinal a instituição tem segurança de que você poderá quitar nos próximos meses.
• Valores elevados, prestações acessíveis: você consegue quantias elevadas e pode pagar parcelas a partir de R$ 151/mês.
• Rapidez para receber o dinheiro - com o contrato assinado o dinheiro cai em sua conta em até 24 horas.

Agora que você já sabe as vantagens dessa modalidade, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com garantia na Creditas.

Como contratar um empréstimo com garantia de veículo

Se você já fez sua simulação e viu como ela é vantajosa, veja no vídeo a seguir o passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia de veículo na Creditas.

Você pode solicitar um empréstimo com carro em garantia pelo site ou aplicativo da Creditas, no valor mínimo de R$ 5.000,00. Para isso, basta preencher os dados solicitados para gerar sua proposta personalizada. Ao fazer a simulação, você já passa por uma pré-análise.

Ao fim da simulação, você fará uma autorização para a Creditas poder analisar o seu histórico de crédito junto ao Banco Central do Brasil. Ela pode ser feita via gravação telefônica ou online via assinatura eletrônica no Clicksign.

1. A etapa seguinte é a análise de crédito e a resposta é dada por e-mail ou telefone.
2. Sua operação sendo aprovada, uma pessoa do nosso time de consultoria solicitará sua documentação, além de uma vistoria do veículo. Caso esteja utilizando um carro em nome de terceiros, é nesta fase que solicitamos a transferência para seu nome.
3. É muito importante seguir as instruções que a equipe de documentos fornece por telefone, assim como as instruções enviadas por e-mail. Se tiver dúvidas, entre em contato conosco.
4. Validaremos os documentos enviados e emitiremos seu contrato. O contrato é enviado por e-mail para leitura prévia e nosso time de consultoria ficará à disposição.
5. Dependendo de sua região, a assinatura poderá ser feita de maneira diferente, mas sempre buscamos a maior agilidade possível.
6. Você precisará assinar:
   • Todas as páginas das 2 vias do contrato:
   • 1 via negociável - que fica com o bancarizador;
   • 1 via não negociável - uma delas fica com você e a outra conosco;
   • A ficha cadastral e CET (que variam de acordo com cada contrato).
7. Assim que o contrato estiver em nossas mãos novamente, validamos as assinaturas e enviamos para liberação do valor.

Então, é só aguardar, pois geralmente, 24h após a aprovação, é feito o depósito do valor do empréstimo em sua conta.

Faça sua simulação agora mesmo:

Tire suas dúvidas

Abaixo, você pode conferir a resposta para as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de veículo.

Como posso aumentar as chances de ser aprovado?

Aceitamos veículos de passeio com até 15 anos de fabricação, incluindo carros que ainda não estão quitados. Isso amplia as possibilidades para quem busca crédito com condições vantajosas.

Mas existem alguns passos que podem aumentar suas chances de aprovação. Confira neste conteúdo como deixar seu carro pronto para garantir o seu empréstimo com garantia de veículo de forma simples e segura.

É possível vender ou transferir o carro colocado como garantia em empréstimo?

Só é possível vender ou transferir um imóvel, ou carro colocado como garantia de empréstimo, ou um veículo financiado após a quitação da dívida, porque ele estará alienado.

Sendo assim, o Detran só permite a venda ou transferência do carro alienado como garantia se o empréstimo foi quitado e se o documento (CRV/DUT) estiver atualizado com o Gravame.

Para regularizar a venda ou transferência do veículo junto ao Detran, é preciso:

• Atualizar o documento (CRV / DUT) com o Gravame. Sem a inclusão do Gravame, a baixa não poderá ser feita junto ao Detran.
• Quitar o empréstimo;
• Aguardar a baixa do Gravame junto ao Detran, solicitada pela Creditas quando acontece a quitação e tem o prazo de 10 dias.

Para encerrar, que tal explorar mais conteúdos aqui no Exponencial? Por aqui, você encontra dicas práticas e insights valiosos sobre finanças pessoais para ajudar a impulsionar suas conquistas.

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