Quais são as condições para o meu imóvel ser aceito na garantia do empréstimo?

Entenda as condições exigidas pela Creditas para usar um imóvel como garantia e ter acesso a crédito com juros menores e prazos maiores.

por Leonardo Cruz

Atualizado em 11 de setembro, 2025

Quais são as condições para o meu imóvel ser aceito na garantia do empréstimo?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa cada vez mais buscada por quem precisa de crédito com condições melhores. Ao oferecer um bem como garantia, é possível acessar taxas de juros menores, prazos mais longos e valores mais altos do que em linhas tradicionais, como cheque especial ou empréstimo pessoal.

Neste texto, você vai entender quais são as exigências da Creditas para que um imóvel seja aceito nessa modalidade. Vamos detalhar os tipos de imóveis elegíveis, o valor mínimo exigido, as regras para imóveis financiados, a importância da matrícula e os documentos necessários para a contratação.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Você oferece seu imóvel como garantia para obter crédito de forma mais vantajosa. O banco ou instituição registra juridicamente essa garantia, enquanto você continua usando o imóvel normalmente.

Diferentemente do empréstimo sem garantia ou do cheque especial, esse tipo costuma ter taxas de juros menores, prazos maiores e liberar valores mais altos porque o risco para quem empresta é menor.

Vantagens incluem condições de pagamento melhores, acesso a crédito elevado (até 60% do valor do imóvel), liberdade para usar o valor para o que precisar. Riscos envolvem possibilidade de perder o imóvel se não pagar as parcelas, necessidade de imóvel legalmente regularizado e boa capacidade financeira para arcar com o compromisso.

Se quiser saber mais sobre a modalidade, veja como funciona o empréstimo com garantia de imóvel da Creditas.

Condições do imóvel exigidas pela Creditas

A Creditas exige que o imóvel usado como garantia seja urbano, ou seja, com matrícula e IPTU. Caso ele atenda essa condição, ele pode ser comercial, casa, apartamento ou terreno em condomínio residencial, localizado em área urbana, e que o valor de mercado seja de pelo menos R$ 150.000.

Além disso, se o imóvel estiver financiado, é preciso que pelo menos 50% desse financiamento já esteja quitado, a Creditas, nesse caso, assume o papel de interveniente quitante, quitando a dívida existente para que o imóvel possa ser usado como garantia legalmente válida.

Também é imprescindível que o imóvel tenha matrícula, visto que é por meio dela que se registra a alienação fiduciária e todo o histórico legal e documental do bem.

Quais os tipos de imóvel aceitos?

Existe uma limitação porque cada um traz desafios e vantagens distintos no momento da avaliação e da liberação do crédito. Por exemplo, um terreno em condomínio pode ter restrições legais ou de infraestrutura que atrasam a regularização, um apartamento pode depender de condomínio em dia e escritura/matrícula bem documentada e imóveis comerciais podem exigir licenças especiais ou terem uso misto.

A Creditas aceita imóvel rural?

A Creditas não aceita imóvel rural como garantia de empréstimo. Apenas imóveis urbanos são elegíveis, como casas, sobrados, apartamentos, lotes urbanos, imóveis mistos, em construção, financiados ou comerciais.

O imóvel pode estar financiado?

Sim, o imóvel pode estar financiado desde que tenha pelo menos 50% do financiamento já pago. Se essa condição for cumprida, a instituição incluirá no novo empréstimo o valor necessário para quitar o saldo devedor restante, atuando como “interveniente quitante”.

Quais documentos do imóvel são necessários?

Aqui vão alguns dos documentos exigidos pela Creditas para o empréstimo com garantia de imóvel.

Para solicitação da proposta:

RG dentro do prazo de 10 anos ou CNH na validade.
Últimos 3 holerites para aposentados, CLT e funcionários públicos.
Para autônomos e empresários, solicitamos os 3 ou 6 últimos extratos bancários.
Declaração do imposto de renda mais recente.

Em caso de aprovação:

Capa do IPTU do imóvel.
Matrícula do imóvel registrada em cartório (Registro Geral de Imóveis).
Habite-se em caso de constar averbação na matrícula do imóvel.

Vale a pena pegar um empréstimo com garantia para organizar a vida financeira?

Sim, pode valer a pena pegar um empréstimo para organizar a vida financeira, especialmente quando a escolha é por uma modalidade com juros mais baixos e prazos flexíveis, como o crédito com garantia de imóvel. Esse tipo de empréstimo reduz o custo total da dívida, já que as taxas praticadas são muito menores do que em opções tradicionais, como cheque especial ou cartão de crédito. Assim, é possível trocar uma dívida cara por outra mais saudável, com parcelas que cabem melhor no orçamento, dando fôlego financeiro para reorganizar as contas.

Além de quitar dívidas, o valor obtido nesse tipo de crédito pode ser usado de diferentes formas de maneira estratégica. Muitos utilizam o recurso para investir em um negócio próprio, melhorar o fluxo de caixa da empresa ou até mesmo reformar a casa. A possibilidade de prazos maiores, que podem chegar a 240 meses, permite distribuir o pagamento de forma mais equilibrada, tornando o planejamento financeiro mais previsível. Isso é especialmente útil para quem precisa de estabilidade e não quer comprometer todo o orçamento em parcelas altas.

Outro ponto positivo é a flexibilidade dos valores que podem ser contratados, que vão de R$ 5 mil a R$ 3 milhões. Essa amplitude possibilita atender desde quem precisa resolver um problema pontual até quem busca realizar projetos maiores. No entanto, é importante avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar, já que, em caso de inadimplência, o bem oferecido como garantia pode ser comprometido. Com um bom planejamento, o empréstimo com garantia pode ser uma ferramenta eficiente para colocar a vida financeira em ordem e ainda abrir espaço para novos planos.

Ainda tem dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel? Conheça 12 mitos e verdades sobre empréstimo com garantia.

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